Разбираем статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

Содержание
  1. Мошенничество в сфере кредитования виды и ответственность за него
  2. Суть кредитного Мошенничество в сфере кредитования
  3. Виды мошеннических схем
  4. Предоставление ложной информации
  5. Подставное лицо
  6. Представление чужих документов
  7. Неправомерное оформление кредита
  8. Мошенничество в сфере кредитования действия со стороны кредитных брокеров
  9. Какая ответственность предусмотрена?
  10. Что делать, если на гражданина незаконно повесили кредит?
  11. Как не нарваться на мошенничество в сфере кредитования?
  12. Разбираем статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования
  13. Что из себя представляет сфера кредитования и что конкретно означает «мошенничество в сфере кредитования»?
  14. С какого момента преступление считается оконченным?
  15. Виды преступления
  16. В отношении заемщика
  17. В отношении кредитной организации
  18. Состав преступления
  19. Ответственность по ст. 159.1 УК РФ
  20. Что делать, если выявлен факт злодеяния?
  21. Куда обращаться?
  22. Судебное урегулирование
  23. Что использовать в качестве доказательств?
  24. Для заемщика
  25. Для банка
  26. Как распознать мошенничество в сфере кредитования
  27. Мошенничество с кредитами
  28. Состав преступления
  29. Наказание за преступление
  30. Доказательства факта злого умысла
  31. Соучастие в мошенничестве
  32. Способы обмана
  33. Полезное видео: мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество в сфере кредитования виды и ответственность за него

Мошенничество в сфере кредитования. Выдача кредитов – востребованная услуга, предоставляемая в банках и микрофинансовых организациях. Люди часто пользуются ею, поэтому злоумышленники придумывает разные методы обмана клиентов.

Как происходит мошенничество в сфере кредитования и какое наказание за него предусмотрено?

 

УГОЛОВНАЯ СТАТЬЯ 159.1 МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЕ

 

Суть кредитного Мошенничество в сфере кредитования

 

Российское законодательство называет Мошенничество в сфере кредитования преступление, при котором злоумышленник овладевает чужими денежными средствами путем обмана или злоупотребления доверием. Регулируется мошенничество УК РФ.

Что касается именно кредитных мошенников, то их главной целью является получить заемные средства и не отдавать их в будущем. Для этого они чаще всего используют поддельные документы, по которым их потом нельзя будет найти.

Уголовный кодекс предписывает наказание только за предоставление сотрудникам банка или МФО недостоверных сведений при получении кредита. Бездействие же по уплате задолженности не влечет за собой уголовной ответственности, потому что трудно понять, намеренно человек не желает отдавать долг или у него просто нет возможности сделать это.

Поэтому признать факт мошенничества правоохранительные органы могут только при наличии доказательств, подтверждающих предоставление ложной информации при оформлении займа.

Не каждое лицо может быть признано виновным в данном преступлении.

Оно должно соответствовать следующим требованиям:

  1. Достижение 16-летнего возраста.
  2. Умышленность совершенного деяния. Должно быть доказано, что человек оформил кредит, заранее зная, что не будет его отдавать.
  3. Предоставление в банк ложных данных о себе.

Если потенциальный преступник будет соответствовать указанным критериям, то возбуждения уголовного дела не избежать.

Виды мошеннических схем

Статья про Мошенничество в сфере кредитования в УК РФ не описывает, какие именно манипуляции выполняют преступники для достижения своей цели.

Определенная картина складывается только при анализе юридической и банковской практики.

На какие только ухищрения не идут мошенники, чтобы провернуть свое дело и завладеть чужими денежными средствами. Преступных схем достаточно много.

Стоит рассмотреть несколько самых часто встречаемых видов мошенничества.

Предоставление ложной информации

 

Поддельные документы

Это наиболее популярная схема, при которой человек предоставляет в банк информацию о себе, не соответствующую действительности или искажающую ее. Кредитные организации проверяют заемщика по представленным документам, поэтому преступники предварительно изготавливают поддельные бумаги.

Обычно подаются следующие поддельные документы:

  • Паспорт.
  • Справка о доходах.
  • Трудовая книжка.
  • Рекомендации.

Именно по информации из этих бумаг банк оценивает клиента и принимает решение о выдаче денег. Такая схема чаще всего применяется при потребительских кредитах. Ипотеку оформить таким образом не получается, потому что кредиторы проводят тщательную проверку.

Подставное лицо

Тоже достаточно распространенная мошенническая схема. Осуществляется она следующим образом: преступник находит любого человека, не имеющего постоянного места жительства, приводит его внешний вид в порядок, обучает предстоящему разговору с сотрудниками банка.

После этого его отправляют в кредитное учреждение для оформления займа. После успешно проведенной операции подставному лицу отдают минимальную часть полученных денег, остальное забирают себе. В результате кредит остается оформленным на бомжа, с которого нечего взять.

Представление чужих документов

Паспорт

В жизни нередко случает так, что люди теряют свои документы. Если гражданин теряет паспорт, есть большая вероятность, что злоумышленник найдет его и использует для своих преступных целей. Все, что нужно мошеннику, – это заменить фотографию на свою.

Банковские сотрудники обычно не проверяют подлинность паспортов, особенно если выдается экспресс-кредит, поэтому оформление проходит без проблем. В итоге настоящий владелец паспорта неожиданно узнает, что у него есть долг, да еще и кредитная история испорчена.

Неправомерное оформление кредита

В редких случаях возможно, что сами банковские сотрудники являются мошенниками и оформляют на клиентов займы без их согласия.

Для этого достаточно иметь копию паспорта человека. Найти ее можно, если гражданин оформлял ранее пластиковую карту или открывал счет в банке.

Мошенничество в сфере кредитования действия со стороны кредитных брокеров

Кредитный брокер – посредник, который помогает заемщикам оформить займ за определенную плату. Данные специалисты не могут гарантировать 100%, что смогут помочь в решении проблемы и добиться выгодных условий кредитования.

Если же брокеры утверждают, что положительный результат будет, скорее всего они – аферисты. Мошенники могут быть в сговоре с банковскими сотрудниками. Менеджер кредитной организации помогает получить долгожданный кредит, после чего он вместе с брокером получают денежное вознаграждение от клиента.

Какая ответственность предусмотрена?

 

Штраф

Наказания за мошенничество в сфере кредитования предусмотрены следующие:

  • Денежный штраф в размере 120 тысяч рублей либо заработной платы виновного за год или менее.
  • Обязательные работы – 360 часов.
  • Исправительные работы – до 12 месяцев.
  • Принудительные работы – до 2 лет.
  • Ограничение свободы – до 2 лет.
  • Арест – до 4 месяцев.

При назначении наказания судья обязательно учитывает отягчающие обстоятельства, которые усугубляют степень ответственности.

К ним относится следующее:

  • Совершение деяния несколькими лицами.
  • Использование определенного статуса для оформления займа.
  • Получение особо крупного размера денег обманным путем.

При наличии указанных факторов мошенники могут заработать реальный срок.

Что делать, если на гражданина незаконно повесили кредит?

Если человек внезапно узнает, что у него имеется задолженность по кредиту в банке, а на самом деле он ничего не оформлял, потребуется немедленно принять меры по решению проблемы.

В первую очередь необходимо обратиться в кредитную организацию, которая требует возвращения долга, и запросить всю документацию по оформлению имеющегося кредита. После этого можно составить претензию на имя руководителя банка.

В этом документе необходимо объяснить, почему займ не мог быть взят данным гражданином. К примеру, он не имел возможности взят данный кредит, потому что потерял паспорт или был в отъезде в момент его получения.

Если руководство банка проигнорировало претензию, следует посетить отделение полиции и написать заявление о возбуждении уголовного дела. Если есть достаточные основания для этого процесса, то далее остается ждать результатов проверки и передачи дела в суд.

Можно сразу же подать иск в суд. В процессе судебного разбирательства может понадобится экспертиза для определения подлинности подписей в кредитном договоре. Если суд примет положительное решение по делу, гражданин не только будет освобожден от задолженности, но и сможет претендовать на возмещение морального ущерба.

Как не нарваться на мошенничество в сфере кредитования?

 

Внимание мошенник

Чтобы не попасться на уловки мошенничество в сфере кредитования, следует придерживаться следующих мер предостережения:

  1. Никогда не оставлять никому оригиналы своих документов.
  2. В случае утери паспорта срочно обращаться в паспортный стол и сообщить о случившемся.
  3. Если для получения какой-то услуги необходима копия бумаг, не нужно оставлять лишние экземпляры.
  4. Не вносить оплату за помощь кредитного брокера раньше времени.
  5. Заключать договор с брокерами, внимательно прочитав каждый его пункт.
  6. Требовать при каждом совершении финансовой операции в банке документальное подтверждение.
  7. Воздерживаться от обращения в кредитные организации, выдающие экспресс-займы.

Предусмотренное ст.159.1 мошенничество в сфере кредитования встречается достаточно часто, поэтому необходимо быть максимально внимательными, как сотрудникам банка, так и заемщикам.

 

Смотрим видео:

Кредитное мошенничество. Статья 159.1 УК РФ

Источник

Разбираем статью 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования

В финансовой сфере постоянно растет количество кредитных организаций. Вместе с этим возрастает и число кредитных мошенников, от рук которых страдают и заемщики, и финансовые учреждения. Злоумышленники за свои деяния несут уголовную ответственность. Так, мошенничество в сфере кредитования квалифицируется по (УК РФ).

Что из себя представляет сфера кредитования и что конкретно означает «мошенничество в сфере кредитования»?

Под мошенничеством в кредитной сфере подразумевается получение денежных средств заемщиком за счет предоставления фиктивной информации кредитной организации. Ложная информация может быть связана с любыми обстоятельствами или личными данными заемщика.

Под кредитованием в целом понимаются отношения финансового характера, при которых кредитор предоставляет заемщику во временное пользование определенную сумму денежных средств, которую заемщик обязуется вернуть в установленные сроки, включая вознаграждение (проценты) за предоставленную ему услугу.

На законодательном уровне это регулируется с целью обеспечения защиты финансовым учреждениям от неблагонадежных клиентов и регулирования кредитной сферы.

Оформленные в кредит денежные средства не возвращаются. Купленные в кредит автомобили продаются, имея обременения, а мошенники, получив наличные деньги, исчезают бесследно. Во втором случае страдают невинные граждане, купившие такой автомобиль. Люди в итоге остаются и без транспорта, и без денежных средств.

Мошеннические действия могут осуществляться в отношении кредитной организации и применительно к заемщику. Главное намерение злоумышленников — получить деньги обманным путем.

С какого момента преступление считается оконченным?

Преступление считается оконченным с того момента, когда злоумышленники незаконным путем завладели денежными средствами кредитной организации, и у них появилась возможность использовать полученную сумму денег по своему усмотрению.

Виновник может и не понести уголовную ответственность, если сумма денежных средств, полученная мошенническим путем, менее 1000 руб., или более 1000 руб., но не более 2500 руб. Действия лица попадают под нормы , если отсутствуют признаки преступления, предусмотренные ч.2, ч.3., ч.4 .

Виды преступления

В отношении заемщика

  1. В мошеннической схеме участвует сотрудник банка, оформляя кредит по ксерокопии паспорта и имеющейся информации об одном из действующих клиентов финансовой организации. Денежные средства, разумеется, до рук клиента не доходят, а используются сотрудником в личных целях.
  2. Кредитные брокеры могут обмануть заемщика при оформлении кредита. С потенциального заемщика берутся деньги за каждую отправленную на рассмотрение банку заявку по кредиту. На самом деле работа по выдаче кредита не производится, клиент платит деньги за воздух.
  3. Заемщики, у которых накопилась задолженность по кредиту перед банком, могут стать жертвой лжеколлекторов. Мошенники, получив информацию о долге, начинают всеми возможными способами выбивать из должника деньги. Денежные средства, оплаченные заемщиком под их давлением, попадают в руки лжеколлекторов, а долг в банке так и остается.
  4. Банки увеличивают общую сумму кредита, оформляя клиенту в принудительном порядке дополнительные услуги. Сотрудники банка заключают договора страхования, о которых клиент часто узнает уже после подписания всех документов. Банк относит услугу страхования (жизни, от несчастного случая) к обязательным условиям получения займа, хотя она таковым не является. О других схемах мошенничества в сфере страхования вы узнаете из .
  5. Кредитные учреждения (микрофинансовые организации, нелегальные фирмы) при заключении кредитной сделки обманным путем принуждают заемщика подписать документы о купле-продаже недвижимости. Среди всего пакета бумаг на подпись невнимательному клиенту дается документ, подписав который человек передает права собственности на недвижимость другим лицам.

В отношении кредитной организации

Часто мошенники реализуют свои схемы по незаконному получению денежных средств путем предоставления финансовой организации ложных данных. Так, применяются следующие схемы:

  1. Для получения кредита в банк предоставляются поддельные справки и паспорта, а потенциальный заемщик тщательно гримируется для выполнения своей роли. То есть кредит оформляется на несуществующего человека, а, соответственно, даже малейшая его часть не будет возвращена банку.
  2. Кредит оформляется на лицо, имеющее удостоверение личности, но которое не имеет заработка и постоянного места жительства. Мошенники привлекают к сделке таких лиц за небольшое вознаграждение. Такие «заемщики» приводятся в надлежащий вид, для них сочиняется легенда о трудовой деятельности, которую они озвучивают при оформлении кредита. Финансовое учреждение выдает кредит, который никогда не будет выплачен.
  3. Заемщик при заполнении анкеты на кредит умышленно искажает данные, чтобы в дальнейшем можно было заявить судебную претензию о признании договора нелегитимным, что повлечет отказ от выполнения обязательств по выплате кредита.
  4. После одобрения кредита заемщик выступает с протестом и требует признать договор недействительным, так как имеется заявление о краже или утрате паспорта. Такие действия планируются заранее. Непосредственно перед посещением банка пишется заявление об утере документа.
  5. Создание фирм-однодневок для получения кредита. В банк предоставляются ложные сведения о деятельности фирмы, а после получения кредита организация исчезает.

Во всех перечисленных ситуациях потерпевшей стороной выступает финансовая организация, которая из-за мошеннических действий лишилась денежных средств.

Состав преступления

При осуществлении мошенничества в области кредитования субъектом такого преступления считается физическое вменяемое лицо, возраст которого достиг 16 лет. Субъективной стороной преступления является умысел злоумышленника завладеть денежными средствами незаконным путем.

Объект преступления — отношения собственности. Предметом действий злоумышленника являются денежные средства и право ими распоряжаться.Объективная сторона противозаконных деяний — совершение хищения злоумышленником денежных средств, путем заключения кредитного договора по заведомо ложным данным.

О намерении совершить хищение могут свидетельствовать следующие обстоятельства:

  • заемщик изначально является неплатежеспособным;
  • предоставление сотрудникам банка поддельных документов;
  • фиктивное создание предприятий, участвующих в сделке.

Все эти обстоятельства не могут предрешить судебные выводы о том, что лицо виновно в совершении преступления. В каждом случае нужно будет установить, что заемщик изначально не планировал выполнять свои долговые обязательства.

Ответственность по ст. 159.1 УК РФ

Согласно ч.1 за мошеннические действия заемщика в целях получения обманным путем денежных средств предусмотрена следующая ответственность:

  • штраф, размер которого может достигать 120 тыс. руб.;
  • наказание в виде обязательных работ сроком до 360 часов;
  • исправительные работы сроком до 1 года;
  • лишение свободы сроком до 2-х лет;
  • принудительные работы на срок до 2-х лет;
  • арест на срок до 4-х месяцев.

Вышеперечисленные наказания относятся к основному составу преступления. Кроме этого, ст. 159.1 УК РФ предусмотрена ответственность для лиц, совершивших злодеяние, содержащее ряд квалифицирующих и особо квалифицирующих признаков. Под такими признаками понимаются отягчающие обстоятельства злодеяния.

Так, за преступления, которые были осуществлены группой лиц по заранее спланированной схеме (квалифицирующий признак) полагается следующая ответственность (ч.2 ст. 159.1 УК РФ):

  • штраф до 300 тыс. руб.(др. доход за 2-х летний период);
  • обязательные работы на период до 480 часов;
  • исправительные работы на срок до2-х лет;
  • лишение свободы на срок до 4-х лет.

Преступление также может иметь особо квалифицированный состав (ч.3, ч.4 ст. 159.1 УК РФ). В таких случаях предусмотрены более строгие наказания:

  • Преступления, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере (более 1,5 млн. руб.) — штраф от 100 до 500 тыс. руб., принудительные работы на срок до 5 лет с ограничением свободы до 2-х лет, лишение свободы на срок до 6 лет и штраф до 80 тыс. руб. (ч.3 ). Больше информации о мошенничестве с использованием служебного положения, составе преступления и ответственности за него вы найдете .
  • Мошеннические действия, виновниками которых признана группа людей, или хищение в особо крупном размере (более 6 млн. руб.) — лишение свободы до 10 лет и штраф до 1 млн. руб. (ч.4 ст. 159.1).

Что делать, если выявлен факт злодеяния?

Если в отношении заемщика были совершены мошеннические действия, например, оформлен кредит без его ведома, то узнает он об этом, как правило, уже после формирования задолженности. Ему начинают поступать звонки от сотрудников банка или коллекторов. В такой ситуации у них следует выяснить следующую информацию:

  • наименование банка или другой кредитной организации, где был получен займ;
  • сумма долга;
  • условия кредита: размер процентов, штрафы, тело кредита;
  • дата заключения кредитного договора;
  • номер договора.

После того, как были получены вышеперечисленные сведения, обманутому лицу необходимо совершить следующие действия:

  1. Не позднее следующего дня обратиться в отделение полиции и написать заявление о мошенничестве.
  2. Обратиться в банк, где по имеющимся данным был оформлен кредит, и сделать запрос о получении заверенных копий документов из кредитного дела.
  3. Составить претензию в банк. Заявитель требует признать договор незаконно заключенным. Одновременно с этим можно потребовать предоставить видеозапись с камер наблюдения, где зафиксирован момент оформления данного кредита. Ответ на претензию банк должен дать в течение 30 дней.
  4. На основании претензии служба безопасности банка будет проводить расследование, а одновременно с ним расследование будет проводить полиция по факту мошенничества. В ходе расследования дела может потребоваться проведение дополнительных экспертиз, например, почерковедческой экспертизы.
  5. Заявитель обращается в суд с иском о признании кредитной сделки недействительной.

Если кредитор в процессе заключения сделки сразу не выявил факт мошенничества, то о махинациях станет известно, когда у клиента сформируется задолженность. Если клиент не выплачивает кредит, банк действует следующим образом:

  1. Напоминает о наличии задолженности звонками, смс, письмами.
  2. Передает кредитное дело в отдел претензий банка, где сотрудники настойчиво пытаются связаться с клиентов (звонят, приходят по месту работы и проживания).
  3. Если связаться с клиентом не получается, а долг растет, дело передается в службу безопасности банка, сотрудники которой анализируют кредитное дело, занимаются поиском имеющегося у должника имущества.
  4. Если служба безопасности обнаружила факт мошенничества, например, поддельные документы, то ее сотрудник в качестве представителя кредитной организации инициирует возбуждение уголовного дела по отношению к заемщику.
  5. Сотрудники службы безопасности передают сведения о мошеннической сделке в юридический отдел, сотрудники которого занимаются дальнейшим решением вопроса, включая подачу иска в суд.

Куда обращаться?

Пострадавший от рук мошенников может обратиться с заявлением в соответствующие органы: полиция, прокуратура, суд. Орган выбирается в зависимости от обстоятельств дела:

  • Полиция — если виновное лицо неизвестно и отсутствуют доказательства совершенного преступления, то потерпевшему нужно обращаться именно в полицию.
  • Прокуратура — если нужно провести проверку организации или лица, подозреваемого в мошенничестве, но факт наличия состава преступления не установлен и не зафиксирован.
  • Суд — если заявитель может доказать факт мошенничества, указать виновное лицо и предоставить доказательства его вины. Также в суд следует обращаться, если органы полиции и прокуратуры отказали в возбуждении уголовного дела.

При подаче заявления в полицию необходимо максимально подробно описаться ситуацию. Заявитель должен отразить в документе следующую информацию:

  1. наименование органа, ФИО и должность руководителя отдела;
  2. данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
  3. подробное описание мошеннического действия в отношении заявителя;
  4. просьба о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества, поиске злоумышленника;
  5. перечень имеющихся доказательств (при наличии);
  6. дата и подпись заявителя.

Заявление в прокуратуру составляется по аналогичной структуре, только адресатом выступает не конкретное лицо, а орган прокуратуры. В судебном иске заявитель дополнительно указывает сведения о взаимодействии со злоумышленником и правоохранительными органами, а также требование о возмещении ущерба.

Судебное урегулирование

Уголовные дела, заведенные по факту кредитного мошенничества ( РФ), рассматриваются в суде первой инстанции судьей единолично по месту совершения преступления.

  1. Если злоумышленник осуждается по ч.1 ст. 159.1 УК РФ, то такие дела вместе с обвинительным актом поступают в мировой суд, подсудны в первой инстанции мировому судье.
  2. Если мошеннические действия были совершены с отягчающими обстоятельствами (ч.2, 3. 4 ст.159.1 УК РФ), то такие дела рассматривают районные суды. Они рассматриваются в первой инстанции Федеральными судьями единолично.

В процессе рассмотрения уголовного дела в суде берутся во внимание все доказательства, которые были получены во время предварительного расследования мошеннических действий. В ходе рассмотрения дела учитываются:

  • показания подсудимого, потерпевшего, свидетелей;
  • заключения экспертов;
  • заключения и показания специалистов;
  • протоколы следственных действий;
  • вещественные доказательства и прочие документы.

Истец, обращаясь в суд с заявлением, в обязательном порядке оплачивает госпошлину. Ее размер будет зависеть от стоимости иска. Размер платежа устанавливается ч.1 .

Что использовать в качестве доказательств?

Для заемщика

Если жертвой кредитных мошенников стал заемщик, свою невиновность он может подтвердить следующими доказательствами:

  • результаты почерковедческой экспертизы, которые доказывают, что подпись на документах поддельная;
  • уведомление из полиции о регистрации заявления о краже паспорта;
  • видеозапись, подтверждающая, что кредит оформляет другой человек;
  • билеты или путевка, свидетельствующие об отсутствие человека в городе;
  • квитанция о переводе денежных средств, если заемщик отправил деньги лжеколлекторам.

Для банка

В ходе расследования дела о кредитном мошенничестве в отношении кредитора необходимо подтвердить факт указания ложных сведений для получения денежных средств и сам умысел злоумышленника. Законодательством не обозначен конкретный список используемых доказательств.

Подтвердить факт предоставления злоумышленником ложных сведений могут:

  • заключения проведенных экспертиз;
  • протоколы осмотра;
  • полученные показания от свидетелей противоправного действия и потерпевших;
  • документы, полученные в других организациях, которые относятся к делу.

Если полученные в кредитной организации денежные средства использовались не по назначению, то в качестве подтверждения могут выступать выписки с банковского счета, заключенные с заемщиком договора, накладные, свидетельские показания и прочее.

Подтвердить умысел невозврата займа можно с помощью следующих доказательств:

  • данные, полученные с электронных накопителей в процессе обыска;
  • электронная переписка;
  • контакты других лиц, обнаруженные в мобильных телефонах злоумышленников.

Нужно быть очень бдительными, не разглашать свои личные данные, которыми мошенники могут воспользоваться в личных целях. Если факт мошенничества был выявлен, то следует незамедлительно предпринять меры для дальнейшего поиска и привлечения к ответственности виновного лица.

Предлагаем вам посмотреть видео о мошенничестве при кредитовании:

Источник

Как распознать мошенничество в сфере кредитования

С развитием кредитного рынка появилось множество преступных деятелей, мечтающих получить свою часть прибыли незаконным путем. в сфере кредитования – уголовно наказуемое преступление, предполагающее свою законодательную базу, сроки наказания и прочие аспекты.

Мошенничество с кредитами

Мошенничество в сфере кредитованияМошенничество в сфере кредитованияПо определению УК РФ мошенничество в сфере кредитования – это оформление займа в финансовых структурах без намерения в будущем осуществить возврат полученной ссуды. Чтобы доказать наличие злого умысла, необходимо рассмотреть законодательную базу, какие положения входят в данное понятие и при каких ситуациях может быть сформировано подобное обвинение.

На основании статьи 159 УК РФ мошенничество в кредитной сфере считается преступлением. Данная форма появилась на основании участившихся случаев злодеяния, что приводит к серьезной дестабилизации экономической системы. Данная статья подразумевает намеренное хищение денежных средств с использованием ложной информации о заемщике.

Что касается сбора доказательной базы, то порядок в данной сфере мошенничества не изменился. Система совершения преступления и порядок наказания остается неизменным, вне зависимости от специфики.

Состав преступления

Чтобы классифицировать злодеяние по УК РФ мошенничество в сфере кредитования, совершенное физическим или юридическим лицом, группой, необходимо установить наличие ряда факторов:

  1. Наличие требований к подозреваемому, проходящему по делу о мошенничестве в сфере кредитования.
  2. Наличие субъективного предмета, являющегося причиной аферы с кредитами.
  3. Признаки, указывающие на совершение уголовно наказуемого деяния.

Основываясь на вышеперечисленных признаках, к составу преступления можно отнести следующее:

  1. Фигурант должен достичь 16-летнего возраста, поскольку данное преступление не относится к разряду тяжких. Он является субъектом преступления.
  2. Должен быть зафиксирован факт намерения, заключающегося в невозврате полученной кредитной ссуды.
  3. Представление банковской организации поддельных документов или недостоверной информации о заемщике с целью кредитных средств. Важно отметить, что главным обстоятельством является знание заявителя о том, что он предоставляет недостоверную информацию, что является объективной стороной преступления.
  4. Способом совершения преступления является обман, посредством которого субъект получает кредитную ссуду.

Прямой умысел – это намеренно спланированный акт мошенничества с целью завладеть кредитными средствами. О его наличии могут говорить следующие признаки:

  1. Наличие финансовой ситуации, которая не позволяет погасить обязательства перед кредитной организацией, и заемщик заведомо знал об этом.
  2. Использование поддельной документации. В случае юридического лица это предоставление ложного устава компании и иных документов.
  3. Намеренное утаивание имущества, находящегося в залоге или открытой задолженности.
  4. Создание ложных предприятий, которые участвуют в организации сделки.

Важно понимать, что вышеперечисленные обстоятельства не могут полностью предрешать выводы, которые впоследствии будут объявлены судом, или в полной мере подтвердить его виновность в содеянном. В судебной практике каждый случай всегда рассматривается отдельно, где должен быть установлен факт мошенничества по ст. 159 УК РФ.

Завершенным преступление считается только после поступления денежных средств на счет заемщика, либо когда у субъекта появилась возможность распоряжаться данными средствами.

Мошенничество в сфере кредитованияМошенничество в сфере кредитования
В судебной практике каждый случай всегда рассматривается отдельно

Наказание за преступление

Уголовная ответственность предусмотрена статьей 159 УК РФ. В зависимости от количества лиц наказание может быть дифференцировано, а значит, предусмотрена различная степень ответственности.

В зависимости от того, какие были установлены обстоятельства, предполагается определенное наказание:

Мера наказанияОдно лицоГруппа лицДолжностное лицо
Эквивалент денежныйРазмер годичной заработной платы или до 120 000Размер двухгодичной заработной платы или до 300 000Размер заработной платы до трех лет либо до 500 000
Обязательная отработкаДо 360 часовДо 480 часов
Работы исправительного порядкаВ течение годаВ течение двух лет
Работы принудительного порядкаВ течение двух летМаксимальный срок 4 года
АрестДо 120 днейДо четырех летШтрафные санкции в размере 80 000 рублей, арест до пяти лет либо ограничение свободы до полутора лет
Мошенничество в сфере кредитованияМошенничество в сфере кредитования
За мошенничество предусмотрена различная степень ответственности.

Доказательства факта злого умысла

Все доказательства, подтверждающие состав преступления, можно разделить на несколько категорий:

Во-первых, это предоставление заведомо ложной информации в кредитную организацию с целью получения денежных средств. К данной категории можно отнести:

  • , выписки из ЕГРЮЛ, пакет учредительных документов;
  • документация, подтверждающая доход заемщика, справки по форме 2-НДФЛ, отчетность в налоговой;
  • пакет документов, подтверждающий цель кредитования.

В качестве доказательств по делам о мошенничестве можно выделить следующую документацию:

  • проведение экспертиз;
  • протоколы с места осмотра;
  • свидетельские показания.

Отдельно можно указать группу доказательств, подтверждающую использование кредитных средств. К ним можно отнести бухгалтерские документы, выписки со счетов, чеки и квитанции. Также может быть выемка или обыск

В-третьих, это доказательства, свидетельствующие о выводе активов. Сюда можно отнести , результаты экспертиз и показания свидетелей.

Мошенничество в сфере кредитованияМошенничество в сфере кредитования
Предоставление заведомо ложной информации в кредитную организацию — один из видов мошеничества

Соучастие в мошенничестве

Одним из квалифицирующих признаков совершения мошеннических действий в кредитной сфере является наличие сговора определенной группы лиц. Как показывает судебная практика, чаще всего мошеннические действия в данной сфере деятельности совершаются группой по предварительному сговору.

Поскольку наказание за групповое деяние более жесткое, чаще всего один мошенник может не выдавать других участников группы. Поэтому зачастую в конце расследования невозможно найти всех членов группировки. Поскольку доказать причастность к формированию поддельной документации невозможно, значит, отсутствует возможность осудить его по 327 статье УК.

Зачастую в подобных разбирательствах не обходится без помощи соучастника в виде банковского работника, что квалифицируется третьей частью 159 статьи УК. Его роль может быть в следующем:

  1. Предоставление необходимой информации из банковской базы данных.
  2. Корректировка анкетных данных заемщика, которые не соответствуют действительному положению дел.
  3. Использование ложных копий документов, которые необходимы для получения кредитной ссуды.
  4. Разработка фиктивных выводов для создания положительной картины заемщика, чтобы получить одобрение кредита.
  5. Ускорение процедуры открытия р/с.
  6. Составление ложного отчета по результатам проделанной проверки.

Способы обмана

На территории РФ существует несколько самых популярных способов мошенничества в кредитной сфере:

  1. Фиктивная выдача кредитов. Считается самой распространенной схемой. Мошенничество при получении кредита подразумевает следующее: для подставного заемщика используется обыкновенный гражданин с в регионе, но у него нет возможности официально подтвердить свой постоянный доход. За участие в данной сделке фиктивному заемщику мошенники обещают вознаграждение в небольшом размере. Встречаются и ситуации, когда заемщик вовсе не знает о собственном участии в афере, поскольку его паспортные данные передаются третьим лицом.
  2. Использование поддельных документов. Не менее популярный способ получения кредитной ссуды. При подаче заявки банковскому работнику могут быть предоставлены поддельные документы: справки о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Также нередко случаются ситуации, когда заемщик оформляет кредитные обязательства, после чего отрицает участие в сделке. Однако современная техника наблюдения помогает максимально быстро установить факт мошенничества.
  3. Участие финансовых операторов. Мошенничество в банковской сфере может быть совершено как группой лиц, так и посредством участия одного банковского работника. Зачастую имеет место предварительный сговор. Работа сотрудника финансового предприятия в несколько раз увеличивает вероятность того, что мошенническая схема сработает. Мошенничество в банковской сфере заключается в следующем: сотрудник выбирает потенциального заемщика с неблагополучным финансовым состоянием. Формирует документацию, подтверждающую его успешность, на подставное имя. Им же производится оформление кредита. После того как сделка свершилась, заемщик получает небольшое вознаграждение, а кредитное дело переводится в группу безнадежных.
  4. Оформление с участием юридических лиц. В данном случае существует большая вероятность оформить кредитные ссуды в большом размере. В судебной практике подобные случае отличаются своей сложностью, когда установить личность мошенников затруднительно и доказать совершение преступления. Чаще всего предоставляется ложная информация о заемщике, цели использования кредитных средств и обеспечении кредита. Используется юридическая фирма, которая не имеет права оформления кредитных обязательств. В силу допущенных ошибок дело переводится в правовую сферу деятельности.

Мошенничество в сфере кредитованияМошенничество в сфере кредитования

Судебная практика полна случаев, когда махинации с оформлением кредитов раскрывались. На примере можно рассмотреть предоставление ложных документов для получения кредита. Иванов Ю.И., проживающий в городе Ельце Липецкой области, принял решение предоставить ложную информацию, чтобы оформить кредит и приобрести ноутбук.

При оформлении анкеты на получение займа Иванов указал ложное место работы и средний ежемесячный доход. Кредитный специалист, получая предварительное одобрение, оформил кредит с Ивановым, который заведомо не собирался его возмещать в установленные в договоре сроки.

Статья 159 УК предусматривает санкцию, по которой злоумышленник был приговорен к исправительным работам и полному возмещению ущерба, понесенного банковской организацией. С его ежемесячного дохода удерживалось по 10 %. Кредитное мошенничество было доказано.

Полезное видео: мошенничество в сфере кредитования

Кредитное мошенничество является распространенной практикой. Со временем появляются новые методы аферы, от которых страдают не только кредитные организации, но и заемщики, не подозревающие о факте обмана. Судебная практика знает немало запутанных дел, установить факт мошенничества оказывается не так уж просто.

Источник

https://www.youtube.com/watch?v=X1JjdzMzHNY

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист