Возврат страховки по кредиту.

Содержание
  1. Реально ли вернуть страховку по кредиту
  2. Что такое страхование по кредиту
  3. Затраты на страховку, подлежащие возврату
  4. Что делать в первые пять дней после подписания документов
  5. Возвращаем страховку по прошествии 5 дней
  6. Возможен ли отказ от обязательного страхования (или как вернуть страховку за выплаченный кредит)
  7. Обращаться ли к юристу за возвратом страховки
  8. Возврат страховки по кредиту.
  9. Почему нужно возвращать страховку
  10. Быстрый возврат денег за страховку
  11. Как вернуть страховку после выплаты кредита
  12. Можно ли после полного погашения забрать страховые деньги
  13. Закон: когда можно сделать возврат, если займ выплачен полностью
  14. Как получить страховую сумму в банке за выплаченный долг
  15. Кто имеет право на получение
  16. Документы
  17. Срок возврата по окончании договора
  18. Образец заявления
  19. Порядок действий
  20. При досрочном погашении
  21. Если кредит закрыт в срок
  22. Во время выплаты, если страховку навязали
  23. Почему не возвращают, и что делать
  24. Полезные лазейки в договорах

Реально ли вернуть страховку по кредиту



Каждому из нас обидно понимать, что его «кинули». Неприятное ощущение вызывает как украденный кошелек, так и потеря денег. Но, хуже всего, когда вас пытаются обмануть в финансовых учреждениях. В последнее время в банках людям, пришедшим за кредитом, начали на добровольно-принудительной основе давать на подпись документы о страховании. Клиентов запугивают тем, что без этого кредитный продукт не выдадут. Многие отказываются (и, кстати, получают свои деньги), а другие – подписывают, не понимая, что их просто обманывают. Законна ли такая страховка по кредиту и можно ли осуществить возврат уплаченных за нее денежных средств?

Что такое страхование по кредиту

При наличии всех необходимых документов оформление кредита в отделении банка занимает не так уж и много времени. Но, к сожалению, у нас не всегда есть возможность внимательно прочитать бумаги, необходимые для подписи. Поэтому мало кто знает, что при оформлении банковского продукта вам предоставляется специальное страхование.

Некоторые финансовые организации включают его как бы в тело займа. А платить за это придется вам. Давайте рассмотрим, можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту.

При оформлении займа банковский работник может сказать вам, что без полиса бумаги просто не оформляются. На самом деле данная услуга считается добровольной. То есть, вы сами для себя решаете, нужна ли она вам. Некоторые менеджеры просто настаивают на этом, а если человек не разбирается в нюансах финансовых продуктов, он им верит, переплачивая некие суммы за страховку, которую навязал банк.

Раньше вернуть страховку по кредиту было практически невозможно. Если вы уже подписали бумаги, приходилось ею пользоваться, так как сделано это было добровольно. Сейчас же есть специальный закон, который позволяет провести возврат затрат на страхование. Не важно, для чего вам эта процедура — ввиду финансового вопроса либо из принципа.

Затраты на страховку, подлежащие возврату

Если вы задумались о том, как вернуть страховку по кредиту, сначала разберитесь с типом полиса, купленного вами. Страхование бывает не только добровольным, а и обязательным. Если вы оформляете автокредит, банк по полному праву обязывает вас застраховать автомобиль полисом КАСКО. А ещё, в залоге остается само транспортное средство до того момента, пока вы не выплатите всю сумму. Так финансовое учреждение остается защищенным.

Вторым обязательным полисом является страхование недвижимости. Его могут вам выписать, если вы приобретаете при помощи банка квартиру или берете ссуду под залог имущества.

Но это только 2 вида услуг, которые вернуть невозможно до того момента, пока вы не вы платите всю сумму займа. В остальном же, страховка считается добровольной в том случае, если вы оформляете кредитную карту, займ наличными, товарный кредит и другие программы. Менеджер банка может предложить (навязать) вам на добровольно-принудительной основе страхование жизни, выплату денег на случай безработицы, страхование имущества и даже различную защиту от потери денег.

Начнем с того, что подобная услуга всегда является законной. Естественно, она дополнительная, поэтому можете смело от неё отказаться. Предлагая данный пакет, служащий банка не нарушает никаких законов. Кроме тех случаев, когда он отказывается давать вам кредит ввиду того, что не купили полис.

Что делать в первые пять дней после подписания документов

Возврат страховки по кредиту в первые пять дней с момента оформления полиса можно назвать очень даже простой процедурой. Обращаться в суд в данном случае не актуально. Посетите страховую компанию с заявлением об отказе от договора, так как вы решаете все вопросы не с банком, а с учреждением, выдавшим полис. Обязательно укажите реквизиты для перечисления денег. Если вы уже пользовались страховым продуктам несколько дней, компания вправе высчитать энную сумму — вы хоть и недолго, но являлись её клиентом.

Обратите внимание на то, что закон не покрывает страховку коллективным договором. То есть, вы вернете деньги только в том случае, если являетесь физическим лицом, самостоятельно обратившимся за займом.

Возвращаем страховку по прошествии 5 дней

В новом законе по возврату денег за страховку указан период только в 5 дней. Если вы опомнились намного позже, придется обращаться в суд. Но для начала попробуйте посетить отделение банка, где вы оформляли кредитный договор. Некоторые финансовые учреждения ввели специальную программу лояльности, позволяющую вам расторгнуть страховку через месяц, а то и больше.

Если это у вас не получится, но вы всё равно хотите получить назад свои деньги, заручитесь хорошим адвокатом. Ведь претензии в суд практически всегда не проходят, так как аргументируются тем, что вы сами подписали договор, никто вас не заставлял.

Возможен ли отказ от обязательного страхования (или как вернуть страховку за выплаченный кредит)

В дополнительных страховых полисах мы разобрались. Теперь рассмотрим, можно ли отказаться от добровольного страхования. Сразу скажем, что это реально, но только в том случае, когда закончился кредитный договор между вами и финансовым учреждением — банком.

Дело в том, что в добровольной страховке недвижимости или КАСКО вы страхуете имущество, которое принадлежит вам лично и ваше же имя указывается в качестве выгодоприобретателя. То есть, если машина разбивается в ДТП или что-либо случается с имуществом, деньги получаете именно вы. Обязательная же страховка отходит банку. И, если вы уже выплатили кредит, который брали на автомобиль или квартиру, вы можете в полном праве от неё отказаться.

Единого образца заявление о досрочном отказе не существует. Поэтому рекомендуем сначала поехать в страховую компанию, которая оформляла полис. Если вы приложите к отказу все необходимые документы, фирма сделает перерасчет, и вы получите назад часть своих денег. Обязательно учитывается, сколько дней вы пользовались услугами компании, сколько стоят сутки страхования, какие были расходы на ведение дела и были ли выплачены страховые возмещения.

Обращаться ли к юристу за возвратом страховки

Если после подписания договора прошло не больше 5 дней, вы сами отлично сможете разобраться в ситуации без помощи законников. В случае, когда вам прямым текстом отказали в получении кредита без заключения страхования можно подать в суд. Желательно этот разговор записать. Тогда вы сможете не только выиграть дело, но и потребовать некоторые проценты в виде моральной компенсации. Но, повторимся, поможет вам в этом только хороший юрист.

Надеемся, мы подсказали вам, как осуществить возвращение денежных средств за страховку по кредиту и данная процедура будет совсем не тягостной. А в следующий раз вы будете знать, что подписывать документы на страхование не стоит.

Источник

Возврат страховки по кредиту.

Почему нужно возвращать страховку

Возврат страховки по кредиту — популярная сегодня услуга, которой пользуются многие заемщики. Чтобы вернуть страховой взнос клиент должен написать заявление и направить его в офис страхователя. На это заемщику отводится 14 дней с даты подписания договора. Страховка по кредиту в некоторых случаях составляет 30% от суммы кредита.
См. также: Тест: можно ли вернуть страховку по кредиту?

При этом очень сильно вырастает переплата по кредиту. При получении денег их часть идет на оплату страховки. Т.е на руки при получении кредита 130 тыс. рублей, к примеру, вы получите 100 тыс. рублей. Поэтому вернуть эти 30 тыс. рублей однозначно стоит — это уменьшит переплату по кредиту

В этом случае организация не сможет отказать и будет вынуждена вернуть деньги в 14-ти дневный срок с момента получения такого заявления. Если клиент не успевает подать заявление в период охлаждения, деньги ему могут и не вернуть. Тут все зависит от страховой организации и действий заемщика.

Если вам нужна юридическая помощь с возвратом страховки, вы подписали договор и вам не рассказали о страховке, то лучше обратиться к квалифицированным юристам за возвратом.

Быстрый возврат денег за страховку

Источник

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Что делать, когда выплачиваешь кредит, но остается часть страховой премии, так как страховой случай не наступил? Вывод напрашивается сам собой: можно попробовать оформить возврат страховки после погашения кредита.

Можно ли после полного погашения забрать страховые деньги

Погасив обязательства по кредиту и не воспользовавшись страховкой, ее можно вернуть на вполне законных основаниях. Сумма к получению зависит от того, когда поданы документы, какие доводы приведены, какими документами подкреплено заявление. При этом также играет роль и то обстоятельство, был ли погашен кредит досрочно или согласно графика платежей.

Вернуть страховую премию за оплаченный кредит можно двумя способами: в досудебном порядке или через суд. Не стоит отчаиваться, если решение суда было принято не в пользу заемщика кредита. Всегда остается возможность получить деньги по выплаченным кредитам через Роспотребназор, особенно, если страховка не была обязательной, но навязанной банком.

Закон: когда можно сделать возврат, если займ выплачен полностью

Банк России с 1 июня 2016 года изменил ряд положений в законе о страховании в части, касающейся оформления полисов при кредитовании. Был введен период охлаждения, в течение которого клиент мог расторгнуть договор. В течение 2016-2017 гг. он составлял 5 дней. С 2018 года был увеличен до 14 дней. Теперь страховые и кредитные организации обязаны аннулировать полис и вернуть уплаченные денежные средства. Это относится к добровольным видам страхования, в число которых входит и страхование жизни.

Однако, нет отдельно законодательного акта, который бы регулировал возможность возврата страховой премии после оплаты кредита. Но есть судебная практика с положительными решениями. Поэтому в каждом случае, приходится подходить индивидуально: анализировать условия договора. Часто договор содержит пункт о возможности возврата при досрочном погашении. Это обусловлено отсутствием рисков для банка после погашения.

В случае, когда кредит погашен по сроку, то есть во время, а не досрочно, можно рассчитывать на выплату неиспользованной страховки на тех же основаниях, что и при досрочном погашении. Ниже будет приведена форма заявления.

Как получить страховую сумму в банке за выплаченный долг

Для того, чтобы вернуть деньги за страховку, надо составить заявление и приложить к нему необходимые документы.

Кто имеет право на получение

Договор страхования заключается между заемщиком и страховой компанией, иногда третьей стороной выступает банк. Право на получение выплаты страховой суммы, погасив кредит, имеют только участники сделки – заемщики.

Документы

Для расторжения договора страхования необходимо предоставить следующее:

  • заявление с указанием своего желания отказаться от страховки и обоснованием этого требования;
  • паспорт;
  • договор страхования;
  • в случае, если кредит был погашен досрочно, потребуется приложить справку из банка об отсутствии долга.

После получения этих документов будет произведен перерасчет и неиспользованная сумма возвращается клиенту.

Срок возврата по окончании договора

Нет такого понятия как срок подачи заявления на выплату страховки после погашения кредита. Есть срок – 14 дней, – но он относится к возврату сразу после оформления. А срока, который бы регламентировал подачу заявления после выплаты кредита нет.

Поэтому здесь нужно ориентироваться на общий срок исковой давности, то есть в какой период по закону вы можете предъявить претензии к ответчику. Срок исковой давности в РФ три года. Это значит, с момента последнего платежа по кредиту, у вас есть еще три года, чтобы обратиться с претензией по данному вопросу к страховой или банку.

Образец заявления

Заявление на возврат денежных средств по страхованию жизни может быть составлено в произвольном виде. Но в любом случае там нужно отразить:

  • полное название страховой компании, в который был оформлен полис;
  • паспортные и регистрационные данные клиента;
  • реквизиты договора страхования;
  • обоснование причины, по которой заемщик желает расторгнуть договор (как можно подробнее);
  • выплатил кредит или нет;
  • указание на необходимость возврата страховой премии частично или полностью.

Примерный текст заявления может выглядеть следующим образом.

В ПАО «Банк ХХХ»

адрес кредитной организации

от Сидорова Ивана Петровича,

паспорт № ________

зарегистрирован по адресу: ____________

Заявление

Между мной, Сидоровым И.П. (заемщик) и ПАО «Банк ХХХ» (Банк) был заключен кредитный договор № __ от ___ (указать срок действия и размер процентной ставки). При получении кредита сотрудником Банке мне был выдан договор страхования с (наименование страховой организации) и разъяснено, что его подписание является обязательным условием для получения кредита. Мною была произведена единовременная уплата страховой премии (сумма). Данная сумма была включена в кредит и увеличила его размер. Таким образом, возрос и мой ежемесячный платеж в погашение долга.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей.

Согласно пункту 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании вышеизложенного прошу произвести мне компенсацию страховых премий (сумма)

Прошу выдать ответ на претензию в течение 10 дней на руки (тел. для связи _________).

В случае отказа буду вынужден обратиться в суд за защитой нарушенных прав.

Порядок действий

Для того, чтобы вернуть уплаченные за страховку деньги, если погасил кредит, действовать нужно в зависимости от конкретной ситуации.

При досрочном погашении

В такой ситуации возникает переплата по договору страхования по той причине, что договор заключался на определенный срок и страховая премия рассчитывалась, исходя именно из него. А, практически, получилось так, что кредит погашен раньше. Нужно действовать следующим образом:

  • проверить еще раз условия кредитного договора. Если в нем указано условие, что страховые платежи можно вернуть или вовсе такое условие не прописано, то это значит, что возврат возможен. Хуже, если в договоре прямо указано о невозможности вернуть деньги: здесь может помочь только обращение в суд;
  • определить размер суммы к возврату. Формально это не обязательно, но, затевая борьбу за возврат денег, лучше знать, о чем идет речь;
  • подготовить заявление о требовании перерасчета и возврата излишне уплаченных по страховке денежных средств. Подается такое заявление в кредитную или страховую организацию в зависимости от того, кто был указан в договоре в качестве выгодоприобретателя, т.е. кто получил бы выплаты при условии наступления страхового случая;
  • если страховая компания или банк отказываются делать возврат добровольно, то нужно обращаться в суд.

Особенно актуален этот вопрос, когда страховая премия уплачивалась единовременно вместе с получением кредита. Также может быть и такое условие, что сумма страховки сразу включается в общую сумму задолженности. Статья 958 Гражданского кодекса РФ гласит, что при досрочном расторжении договора страхования возврат страховой премии не производится. Конечно, в том случае, если кредитный договор не предусматривает иное. Но он, как правило, не предусматривает. Велики шансы, что суд будет на стороне страховой компании, однако, это не значит, что деньги невозможно получить.

Если кредит закрыт в срок

Возврат денег за банковскую страховку по окончанию договора происходит значительно труднее. Здесь нужно будет доказать, что услуга была навязана банком. Поэтому поступать рекомендуется таким образом:

  • проанализировать отдельные положения договора страхования, а также весь его в целом на предмет соответствия нормам закона, попытавшись тем самым признать его недействительным;
  • провести аналогичный анализ кредитного договора в той части, которая относится к условиям страхования.

Оба варианта сложны и без помощи грамотного юриста, после закрытия кредита, вряд ли получится вернуть страховые деньги.

Во время выплаты, если страховку навязали

Если заемщик считает, что услуга страховой компании была ему навязана при заключении кредитного договора, то стоит попытаться отказаться от нее досрочно. В данном случае в действие вступает норма статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», которая гласит, что приобретение одних товаров или услуг запрещается обуславливать приобретением других товаров и услуг. Также в Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 предусмотрено что страховщик в договоре должен указать условие о возврате страховой премии при отказе от добровольного страхования в течение двух недель с даты заключения договора.

Желая отказаться от страховки, заемщик должен выполнить следующие действия:

  • внимательно прочитать договор со страховой компанией и полис, где указаны условия сделки;
  • оценить последствия расторжения договора;
  • подать в страховую или кредитную организацию заявление о расторжении договора;
  • в течение 10 дней дождаться ответа от страховщика;
  • в случае отказа направить жалобу в Роспотребнадзор;
  • в течение трех месяцев дождаться ответа;
  • если банк или страховая компания не согласны с требованиями Ростпотребнадзора, то они могут обжаловать решение;
  • после получения окончательного решения необходимо подать иск о защите прав потребителя в суд общей юрисдикции. К этому иску нужно приложить все те документы, которые были собраны и получены на предыдущих этапах.

После получения решения суда договор страхования будет расторгнут.

Почему не возвращают, и что делать

Банки не обязаны и не возвратят страховку при погашении кредита по таким основным причинам:

  • заемщик обратился с заявлением в банк тогда, как договор заключался со страховой компанией;
  • в договоре не прописано условие, касающееся возврата страховки, либо прямо указано на то, что возврат не может быть осуществлен (в ситуации, когда договор заключался до 1 июня 2016 года).

В остальных случаях можно считать, что банки должны вернуть вам страховку при полном погашении кредита. Если они отказывают неправомерно, можно обращаться в территориальное отделение ЦБ РФ. Нужно указать, что данной кредитной организацией были нарушены его указания. Если в до судебном порядке урегулировать проблему не удастся, значит возвратят по суду.

Полезные лазейки в договорах

Всегда следует внимательно изучать договор с банком, особенно те его пункты, которые регулируют выплачивается ли страховка после погашения кредита. Желательно подключить грамотного юриста, которому увидеть все нюансы будет намного проще.

Важно то, как сформулировано условие о том, возвращается ли страховая сумма, если кредит выплачен досрочно. Может быть указано, что полис действует на весь срок кредитования. А это означает, что при досрочном погашении заемщик уже не является должником перед банком и, следовательно, в страховке больше не нуждается.

Также можно обратить внимание на то, что договор страхования заключается с целью возврата денежных средств при наступлении страхового случая. А если на протяжении периода действия кредитного договора такое обстоятельство не возникло, значит имеешь право вернуть банковскую страховку по окончании договора на кредит за тот период, который еще будет действовать страховка.

Возвращение страховки после выплаты кредита вполне реально. Конечно, в каждой ситуации надо опираться на формулировки в договорах. Проще всего будет забрать часть часть страховых денег при закрытии кредита досрочно. Однако, и в случае уплаты долга точно в срок такая возможность имеется. Не лишней будет помощь юриста по кредитам: он сможет определить, на что лучше обратить внимание при составлении заявления и как сформулировать требование на получение страховки после выплаты.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист